Mizen vs Laymoon : Comparaison Approfondie des Comptes Halal Sans Riba

Dans le paysage financier éthique et conforme à la charia, choisir le bon compte bancaire halal peut être crucial pour les personnes cherchant à concilier leurs principes religieux avec leurs besoins financiers. 

Plusieurs acteurs ont fait leur entrée ces derniers mois et Laymoon en fait partie. Beaucoup de nos clients nous ont demandé la différence entre Laymoon et Mizen.

Il nous semble important de présenter les deux offres afin que chacun puisse faire un choix quant au service qui pourrait lui correspondre.

Présentation de Mizen et de Laymoon

Qu’est ce que Mizen ?

Mizen est le premier compte halal de France. Il a été officiellement lancé en novembre 2022 et propose un RIB français.

C’est un compte éthique, avec zéro RIBA. L’argent déposé ne sert donc pas à des prêts avec intérêts pour d’autres clients ni à être investi dans des secteurs illicites. 

Le découvert n’est pas autorisé. Sans découvert, pas d’agios. Mizen respecte ce principe fondamental de la finance islamique, qui s’adresse à tous les musulmans qui veulent utiliser leur argent dans le respect de leur foi. Ainsi, chaque euro confié ne participe pas à la création d’usure.

Qu’est ce que Laymoon ?

Laymoon est un compte avec un RIB belge certifié 100 % halal lancé officiellement en mars 2024.

C’est un compte mettant à disposition une solution de paiement conforme à l’éthique des musulmans, qui veulent pouvoir payer et réaliser d’autres opérations financières sans agios et sans frais dissimulés, en respectant leurs principes conformes à la charia.

Qui est derrière Mizen et Laymoon ?

Les fondateurs

Mizen

Mizen a été fondé par Hichem Metatla, un ancien banquier doté d'une expertise approfondie en finance islamique. Diplômé et spécialisé dans ce domaine, Hichem a développé une compréhension profonde des principes éthiques de la finance musulmane. 

Il a constaté que les solutions financières conformes à l'éthique islamique n’étaient pas toujours accessibles à tous, ce qui l'a motivé à cofonder Mizen. 

Il s’est associé à Abdelwaheb Rahmouni, cofondateur de Mizen, est un expert en développement technologique. Fort de son expérience chez Decathlon International et Rakuten, Abdelwaheb apporte une expertise précieuse dans la création de plateformes technologiques innovantes et conviviales. 

Leur objectif est de fournir aux clients de Mizen une expérience financière halal efficace et adaptée aux besoins de l'ère numérique. 

Laymoon

Laymoon a été créé par deux frères Anass et Younes EL ADLY, l’un était un ancien pharmacien et directeur général, l’autre dans le domaine du nucléaire.

Ils ont fondé Laymoon avec la conviction que les musulmans méritaient des solutions financières modernes et transparentes, alignées sur les principes éthiques de l'Islam. 

Le charia board de Mizen et Laymoon

Mizen

Le charia board de Mizen est situé au Liban et se nomme Cedars International Consulting, qui promeut le développement de la finance islamique et conseille des clients se trouvant au Liban même mais aussi à l’international, notamment dans les pays européens comme la France et la Suisse.

Le certificat est disponible et accessible par tous sur le site. 

Il est composé de 4 personnes : 

• Dr. Mohyedine HAJJAR, Président du Comité de conformité au Droit Musulman : Il est docteur en droit, Enseignant de Droit Musulman à l'Université Paris VIII et à l'Institut Catholique de Paris et Chercheur associé en finance Islamique à la Chaire CENF de l'Université Paris I (Panthéon-Sorbonne). Il est également Conférencier intervenant sur les thématiques de la finance islamique, du Droit Musulman, de l’islamologie, de la langue Arabe et du droit des pays Arabes.
• Shaykh Hisham Massalkhi, Vice-Président du Comité de conformité au Droit Musulman : Le Shaykh est comptable, auditeur et conseiller en opérations conformes au Droit Musulman. Il est membre du Conseil AAOIFI et du Conseil d’Amitié du CIBAFI et travaille comme le Conseiller et l’Auditeur interne de la conformité au Droit Musulman de la Banque islamique BLOM INVESTMENT à Beyrouth et de la société AROPE Insurance.
• Shaykh Mohammad Hady HAJJAR, Secrétaire du Comité de conformité au Droit Musulman : Il est le fondateur et premier directeur de Dār al-Kitāb al-Mubīn à Chehim, dépendant de Dār al-Fatwā de la région Mont-Liban, le Shaykh est un lecteur des dix lectures coraniques et une référence en sciences coraniques de la région Mont-Liban. Il est également un jurisconsulte spécialisé en Fiqh Muqāran [Droit Musulman comparé] et chercheur à l’Université Islamique de Beyrouth dépendant de Dār al-Fatwā*. Doté d’une double compétence en Droit Musulman et en droit civil, ses recherches en droit financier font de lui une référence en finance islamique.
• Laurent von Moor, Membre du Comité de conformité au Droit Musulman : Laurent von Moor dispose d'une expérience de près de 15 ans dans la finance, l’immobilier et la création d'entreprise. Passionné par la finance islamique, il s'est lancé, depuis huit ans, dans l'apprentissage du droit musulman et a voyagé dans divers pays, tels que le Maroc, l'Égypte et la Turquie. En 2020, il s'est formé au protocole de la fatwa selon l’école juridique Malikite. En 2022, il a obtenu son Master en Islamic Education Theory and Practice à la prestigieuse Université de Warwick en Angleterre.

Laymoon

Quant à Laymoon, ils ont nommé un Responsable de Surveillance de la Charia (RSC) indépendant, érudit expérimenté en finance islamique et en charia, qui est seul.

Le RSC veille à ce que Laymoon reste conforme à la charia et le certifie en émettant un avis juridique (fatwa). 

Le RSC de Laymoon est le docteur en sciences économiques (marchés financiers islamiques) de l’Université Mohamed V Souissi-Rabat, Mohamed Talal LAHLOU.

Il a effectué ses études à l’ESCP Europe à Paris et a étudié à l’ASTON Business School à Birmingham, où il a aussi décroché un second Master.

Certifié auditeur Sharia par l’AAOIFI en 2016, il est aussi membre du comité scientifique de la revue RAFI (Recherches et analyses en finance islamique).

Le statut réglementaire de Mizen et Laymoon

Mizen

Le statut est quelque chose d’important car c’est ce dernier qui montre la réelle différence entre un établissement classique et un établissement respectant les principes de la finance islamique.

Mizen est un Partenaire mandaté par TREEZOR pour commercialiser les Services de paiement en qualité d’agent prestataire de services de paiement et cela est indiqué sur le site directement. 

Laymoon

Laymoon est un client de LinkCy Services. En effet, sur le site est présent l’accord qui définit les conditions d'utilisation des services de paiement fournis par LinkCy à Laymoon. 

LinkCy agit en tant qu'agent pour la fourniture de ces services et opère sur l'Application Laymoon pour ses utilisateurs.

Les clients de Laymoon bénéficient des services de paiement de LinkCy, et les contacts des services clients sont fournis pour toute assistance nécessaire.

Les tarifs

Mizen

Nos prix et notre grille tarifaire sont clairement affichés. La transparence est un point sur lequel nous insistons. Plusieurs formules mensuelles sont proposées pour permettre à chacun de choisir en fonction de ses revenus ou de sa manière de vivre.
Pour chaque formule un RIB français est fourni.

On vous les présente brièvement : 

La Formule Flex : C’est une formule qui s’adapte à l’utilisateur. Vous ne payez que pour ce que vous utilisez. C'est la formule parfaite pour tester Mizen.
Avec la formule vous pouvez souscrire à 1 carte virtuelle et 1 carte physique. Si vous faites moins de 30 opérations par mois cette formule est parfaite pour vous, au-delà il vaut mieux partir sur une formule avec abonnement ! ⁠⁠
Le côté ultra-positif est que c'est sans engagement et vous pouvez upgrader votre compte quand vous le voulez. ⁠ ‍

La Formule Smart : C’est l'équilibre parfait entre coût et commodité. Pour 6.99€/mois, vous avez vos cartes virtuelles et votre première carte physique offertes. Il n’y a plus de frais à chaque transaction.
La formule Smart est la formule parfaite pour ceux qui utilisent beaucoup leur compte et leur carte. Elle est idéale également pour les personnes souhaitant voyager sans frais à travers l'Europe.

La Formule Zen : C’est la formule premium de Mizen. Les paiements en Europe, les virements SEPA sont gratuits bien évidemment. La formule Zen c'est 3 cartes physiques gratuites et c'est aussi 5 cartes virtuelles offertes. 
La formule Zen est la formule pour les personnes qui en veulent plus pour leur argent. 

Laymoon

Ils sont légèrement supérieurs à ce que proposent les grandes banques en ligne européennes pour des services équivalents, comme N26 ou Revolut, mais ont l’avantage d’être transparents comme ceux de Mizen.

À l’instar de Mizen également, peu importe la formule choisie, elle reste sans engagement. En revanche, 20€ de frais de mise en service vous seront demandés en supplément à chaque commande. 

On vous les présente aussi brièvement : 

La Formule Jouz : Elle coûte 2€/mois et est la formule d’entrée, il n’y a pas de formule gratuite chez Laymoon.
Pour ce prix, vous avez accès à l’application, à un RIB en FR, à un compte en euro et à un compte épargne Halal. La carte Visa n’est pas comprise dans la formule de base. Même chose pour les prélèvements et les virements.

‍La Formule Kenz : Elle coûte 6€/mois et c’est ce qu’il vous faudra débourser pour avoir accès à une carte de paiement, aux prélèvements et aux virements. Ces derniers ne sont possibles et gratuits que dans la zone Europe.

‍La Formule Kunuz : 10€/mois, c’est le tarif de l’abonnement pour payer et retirer de l’argent dans le monde entier. Une assistance téléphonique, notamment pour les aînés, est aussi comprise dans cette offre “premium”.

Les projets à venir pour Mizen et Laymoon

Mizen

Mizen prévoit après avoir sorti officiellement la deuxième version de l’application, de lancer le financement immobilier. 

Plus d’informations seront données au cours de l’année 2024 In Shaa Allah. 

Laymoon

Laymoon n’a pas encore communiqué sur leurs différents projets à venir.

Laymoon vs Mizen : mais qui choisir ?

Dans le paysage émergent des comptes bancaires halal en France, Mizen et Laymoon offrent certaines similitudes dans leur mode de fonctionnement mais présentent aussi leurs différences.

Chaque institution présente ses propres caractéristiques en termes de conformité à la charia et de tarification, ce qui permet aux consommateurs de choisir en fonction de leurs priorités individuelles.

Mizen, en tant que pionnier du compte halal en France, se distingue par son engagement envers la transparence et la flexibilité tarifaire. Leur approche "zéro abonnement mensuel" et leur transparence totale en matière de tarification offrent aux clients la possibilité de contrôler leurs coûts sans frais fixes inutiles.

De plus, Mizen garantit une conformité stricte avec les principes de la charia, validée par des experts renommés dans le domaine.

D'un autre côté, Laymoon propose également une solution certifiée halal, ses tarifs peuvent être légèrement différents de ceux de Mizen, avec des frais supplémentaires pour certains services.

Cependant, Laymoon met l'accent sur la conformité à la charia et offre des options adaptées à différents profils de clients.

En conclusion, le choix entre Mizen et Laymoon dépendra des préférences individuelles de chaque personne.

Pour ceux qui recherchent une approche tarifaire flexible et une transparence totale, Mizen peut être la meilleure option.

En revanche, ceux qui accordent plus d'importance à certains services spécifiques offerts par Laymoon pourraient trouver cette option plus adaptée à leurs besoins.

Il est donc recommandé à chacun d'examiner attentivement les caractéristiques et les tarifs de chaque institution pour prendre une décision éclairée en fonction de ses propres priorités et exigences.

Ce qu’on en pense vraiment 

La finance islamique est encore à ses balbutiements en France, et l'émergence de comptes  halal comme Mizen et Laymoon marquent un pas significatif vers des options financières éthiques et conformes à la charia. Il est courant de nos jours pour les individus d'avoir plusieurs comptes bancaires répondant à différents besoins, et il en va de même pour les comptes halal.

En encourageant les consommateurs à tester et à expérimenter ces nouvelles solutions, nous contribuons collectivement à l'essor d'une nouvelle génération d'entrepreneurs et d'innovateurs au sein de la communauté musulmane. 

Choisir entre Mizen et Laymoon peut être une première étape pour soutenir des établissements qui partagent des valeurs éthiques et religieuses communes, tout en participant au développement d'une industrie financière plus diversifiée et inclusive.

En explorant ces nouvelles opportunités, nous participons à l'évolution et à l'amélioration continue de la finance islamique en France, ouvrant ainsi la voie à un avenir financier plus éthique et aligné sur nos principes.

Finalement, plutôt que de choisir en Mizen et Laymoon, la vraie solution serait plutôt de choisir Mizen ET Laymoon et renoncer à toutes les offres conventionnelles du marché qui n'ont pas les intérêts des musulmans en ligne de mire ?