Pourquoi et comment notre argent à la banque génère du Riba ?

“Franchement moi ce qui m’intéresse ce n’est pas un compte halal, Al Hamdûlilah je n’ai pas de découvert sur mon compte bancaire actuel et je paye donc jamais d’agios. Ce que je recherche vraiment c’est comment faire un crédit islamique pour acheter ma maison."

Si on avait reçu 1€ à chaque fois que quelqu’un nous avait dit cela, on serait riches… TRÈS RICHES.

La plupart des gens pensent que leur argent leur appartient toujours lorsqu’ils le déposent à la banque. C’est FAUX.

La plupart des gens pensent aussi que du moment que leur compte n’est pas à découvert et que celui ne génère pas d’agios, il ne génère pas de RIBA. C’est aussi FAUUUUUUUXXX !

Mais pas de panique il y a des solutions et c’est exactement ce que nous allons vous expliquer dans cet article.

⁉️ Pourquoi est-ce que mon argent ne m’appartient plus lorsqu’il est sur un compte bancaire ?

D’un point de vue purement contractuel, lorsque vous déposez votre argent sur votre compte bancaire, vous le prêtez à votre banque. La banque a donc une dette envers vous mais elle s’engage tout de même à vous mettre à disposition votre argent quand vous le souhaitez.

Du moment que l’on voit le solde sur notre relevé bancaire, on se dit que l’argent est sur notre compte, non ? En réalité cet argent a déjà été utilisé par la banque et le chiffre que vous voyez n’est qu’une simple créance que vous avez sur votre banque.

Vous me direz si à chaque fois que vous avez un besoin votre banque vous met cet argent à disposition, ce n’est pas si grave que cela n’est-ce pas ?

Nous aurions pu être du même avis si la banque ne faisait rien avec l’argent qu’elle nous emprunte, mais comme vous l’avez deviné ce n’est pas le cas. Pire, la manière dont elle utilise notre argent est extrêmement problématique pour la communauté musulmane.

Mais alors, que fait donc notre banque avec notre argent ?

📈 1. Elle l’investit sur les marchés financiers

Dans sa recherche de profits, la banque peut investir dans un large panel d’instruments financiers qui sont, avouons-le, rarement conformes à l’éthique islamique, par exemple :

• Les actions : elles peuvent être considérées comme halal si elles respectent un certain nombre de critères. Malheureusement les banques n’appliquent pas de filtre islamique lorsqu’elles sélectionnent les actions dans lesquelles investir
• Les obligations : qui sont strictement à proscrire car elles ne sont tout simplement qu’un simple prêt à intérêts et donc illicites d’un point de vue islamique
• Les contrats à terme et options : sur actions, métaux précieux, matières premières, monnaies etc... sont également illicites car elles comportent un effet de levier et un aléa contractuel spéculatif

Et si ma banque investissait que sur des actions considérées comme halal, est-ce que cela poserait encore un problème ?

Premièrement, toute personne raisonnable comprend que ce scénario est très improbable, d’autant plus en France.

Faisons quand même l’effort et admettons que ce soit le cas : est-ce que vous trouvez juste qu’une personne utilise votre argent, l’investisse sans que vous sachiez dans quoi et qu’en prime elle ne partage même pas les profits avec vous ?

Les banques ont beau fonctionner de cette manière depuis des siècles, cela n'empêche que ce fonctionnement ne profite en rien aux clients de la banque et est de fait profondément injuste.

🏦 2. Elle prête notre argent à d’autres

Les banques ont été créées pour financer l'économie. Une de leur activité principale est de transformer les dépôts à court terme (= l’argent sur votre compte) en engagements à long terme (= des prêts accordés à d’autres clients). Bien sûr ces prêts sont tous assortis d’intérêts. Donc le simple fait de déposer notre argent en banque fait que celui-ci est prêté et génère du Riba. Que l’on ne soit jamais à découvert et que l’on ne paie jamais d’agios n’a aucune importance, notre argent contribue, qu’on le veuille ou non, à générer du Riba.

On réalise immédiatement que le compte courant, ce petit instrument financier qui a l’air de rien et paraît tout inoffensif, est en réalité l’outil le plus stratégique des banques tout en étant également une arme de génération massive de Riba.

😎 Heureusement tout ça, c’était avant !

Fini le temps où nous n’avions plus le choix, maintenant il y a Mizen et son magnifique compte halal (ok on est peut être un peu partisan). Mais sans rire, c’est justement la raison pour laquelle nous avons décidé que notre premier produit soit un compte halal et par la même occasion faire exactement le contraire de tous les autres acteurs de la finance islamique.

Tous nos confrères ont commencé par le courtage que ce soit :

• De financements immobiliers islamiques
• D’assurances-vies islamiques
• De SCPI islamiques (Société Civile de Placement Immobilier)
• De PER islamiques (Plan Epargne Retraite)

On vous mentirait si on vous disait que l'on n'y avait pas pensé. D’un point de vue purement business et entrepreneurial, c’est même incroyablement plus intelligent car… moins risqué et bien plus lucratif. Il suffit de se constituer une audience pour ensuite distribuer des produits que nous n'avons même pas besoin de concevoir et donc d’entretenir.

Pas d’investissement lourd, un téléphone, un ordinateur et du wifi et n’importe qui peut commencer cette activité.

Mais ce n'était pas la vision de Mizen. Nous ne voulions pas être un énième conseiller en gestion de patrimoine ou courtier en financement immobilier. Notre mission chez Mizen est d’aider les musulmans de France et d’Europe à se libérer du Riba.

Pour ce faire, il nous tenait à cœur de nous attaquer au produit le plus répandu, qui est également celui qui contribue le plus à la création de Riba : le compte courant.

Placer son argent dans un compte islamique et non plus dans un compte bancaire classique, c’est l’assurance que votre argent ne sera plus utilisé à votre insu et contrairement à votre éthique.

En notre qualité d’agent prestataire de services de paiement, Mizen n’a d’un point de vue réglementaire pas le droit d’accéder à votre argent sauf pour honorer les ordres de paiement que vous faites sur l’application.

En résumé, votre argent vous appartient pleinement et si vous ne l’utilisez pas : PERSONNE d'autre n’en aura un quelconque usage ! Vraiment personne.

Rejoignez nos 7000 + utilisateurs et vous aussi créer votre compte halal en quelques clics.