Mizen vs Musc Pay

Dans le secteur des finances éthiques et conformes à la charia, la sélection d'un compte halal revêt une importance capitale pour ceux qui cherchent à concilier leurs valeurs religieuses avec leurs impératifs financiers. 

De nouveaux acteurs, tels que Mizen et plus récemment Musc Pay, ont fait leur apparition ces derniers mois. Il est crucial de comparer désormais ces deux solutions afin de permettre à chacun de sélectionner celle qui répond le mieux à ses besoins et attentes.

Présentation de Mizen

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Mizen a été le pionnier en lançant le premier compte halal en France en novembre 2022. 

Ce compte dispose d'un RIB français et se distingue par sa conformité éthique, sans RIBA et garantissant que les fonds déposés ne sont ni utilisés pour des prêts à intérêts ni investis dans des secteurs non conformes à la charia. 

De plus, les découverts ne sont pas autorisés, ce qui élimine les agios. Mizen s'aligne ainsi sur les principes de la finance islamique, s'adressant aux musulmans souhaitant gérer leurs finances en accord avec leur foi.

Présentation de Musc Pay

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Musc Pay, qui a été lancé en en juin 2023, propose un compte avec un RIB belge, certifié halal. 

Cette solution bancaire offre aux musulmans une option de paiement éthique, leur permettant d'effectuer des transactions financières sans subir d'agios ni de frais cachés, tout en restant fidèle aux principes de la charia.

Qui est derrière Mizen ?

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Mizen a été fondé par Hichem Metatla, un ancien banquier spécialisé en finance islamique, et Abdelwaheb Rahmouni, un expert en développement technologique. 

Hichem a initié le projet Mizen dans le but de rendre les solutions financières conformes à l'éthique islamique plus accessibles.

Quant à Abdelwaheb, son expérience chez Decathlon International et Rakuten lui confère une expertise précieuse dans le développement et l'optimisation de l'application.

Qui est derrière Musc Pay ?

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Musc Pay a été fondé par Cherif Mostefi, un ancien étudiant de Paris Dauphine, ayant exercé en tant que banquier en France et au Luxembourg et bénéficiant d'un engagement associatif de longue date. 

Cherif est le fondateur et président de Musc Pay. Il est l'architecte original de l'offre et le moteur initial de l'entreprise.

En outre, il y a deux cofondateurs :

• Alexis Santi : Titulaire d'un doctorat en lettres classiques et en sciences politiques des universités de Paris et du Luxembourg, Alexis a lancé et dirigé plusieurs entreprises dans divers domaines. Il est cofondateur et directeur financier de Musc Pay.
• Mustafa Al Safar : Entrepreneur et investisseur dès les premières heures de l'entreprise, Mustafa soutient Musc Pay en tant que cofondateur et gère les partenariats sous tous leurs aspects.

Leur objectif est de développer une gamme étendue de services financiers en harmonie avec leurs valeurs et accessibles à tous, partout dans le monde.

Le charia board de Mizen

Le comité de conformité au Droit Musulman de Mizen est établi au Liban sous le nom de Cedars International Consulting. 

Cette entité joue un rôle actif dans la promotion du développement de la finance islamique et offre des conseils à une clientèle tant locale qu'internationale, notamment dans des pays européens comme la France et la Suisse. 

Le certificat de conformité est facilement accessible à tous via le site de Mizen.

Il est composé de 4 personnes : 

• Dr. Mohyedine HAJJAR
• Shaykh Hisham Massalkhi
• Shaykh Mohammad Hady HAJJAR
• Laurent von Moor‍

Le charia board de Musc Pay

La conformité de l’activité de Musc Pay aux principes de la finance islamique est attestée par des érudits reconnus dans ce domaine. 

Ce processus rigoureux de conformité aux principes de la charia est réalisé en collaboration avec le cabinet d’experts IFAAS (Islamic Finance Advisory and Assurance Services) et se déroule en deux étapes :

• Tout d'abord, une évaluation exhaustive de tous les contrats et flux financiers est effectuée par les érudits et experts de l’IFAAS afin de déterminer leur conformité aux principes de l'islam.
  Ces évaluations sont réalisées en conformité avec les normes établies par les deux principales organisations internationales dans le domaine, à savoir l’AAOIFI (Accounting and Auditing Organisation for Islamic Financial Institutions) et l’IFSB (Islamic Financial Services Board).
• Ensuite, au moins un audit annuel est réalisé, au cours duquel le comité de la charia s’assure que le fonctionnement interne de Musc-Pay demeure conforme aux normes établies depuis sa création.

Il est composé de 2 personnes :

• SHEIKH MOHAMMAD PATEL, Expert conformité Sharia et droit musulman des affaires‍
• DR MOHAMED ANOUAR GADHOUM, Expert conformité Sharia et droit musulman des affaires

Le statut réglementaire de Mizen

Le statut revêt une grande importance car il distingue clairement les institutions financières traditionnelles de celles qui respectent les principes de la finance islamique.

Mizen agit en tant que partenaire mandaté par TREEZOR pour fournir des services de paiement en tant qu'agent prestataire de services de paiement, comme explicitement indiqué sur le site.

Le statut réglementaire de Musc Pay

Musc Pay est client de LinkCy Services tout comme Laymoon. Sur leur site, vous trouverez l'accord établissant les conditions d'utilisation des services de paiement fournis par LinkCy à Musc Pay.

LinkCy agit en tant qu'agent pour la prestation de ces services, opérant via l'Application Musc Pay pour ses utilisateurs.

Les clients de Musc Pay profitent des services de paiement fournis par LinkCy, avec les coordonnées du service client disponibles pour toute assistance requise.

Les tarifs de Mizen

Les tarifs et la grille tarifaire de Mizen sont affichés de manière transparente. La clarté est essentielle pour nous. Nous proposons plusieurs formules mensuelles pour répondre aux besoins et aux revenus variés de chacun.

Chaque formule inclut un RIB français.

Voici un aperçu des offres :

• La Formule Flex : Cette formule s'ajuste à vos besoins. Vous payez uniquement pour ce que vous utilisez. C'est l'option idéale pour essayer Mizen.

Avec cette formule, vous pouvez obtenir une carte virtuelle et une carte physique. Si vous réalisez moins de 30 transactions par mois, cette formule est parfaite pour vous. Au-delà, il est préférable de choisir une formule avec abonnement !

Le grand avantage est qu'elle est sans engagement et que vous pouvez améliorer votre compte à tout moment.

• La Formule Smart: Un excellent équilibre entre coût et commodité. Pour 6,99€/mois, vous bénéficiez de cartes virtuelles et de votre première carte physique offertes. Il n'y a plus de frais pour chaque transaction.

La formule Smart convient parfaitement à ceux qui utilisent fréquemment leur compte et leur carte. Elle est également idéale pour ceux qui souhaitent voyager sans frais supplémentaires en Europe.

• La Formule Zen : : C'est la formule premium de Mizen. Les paiements en Europe et les virements SEPA sont bien entendu gratuits. La formule Zen inclut trois cartes physiques gratuites et cinq cartes virtuelles.

La formule Zen est destinée à ceux qui veulent obtenir plus de valeur pour leur argent.

Les tarifs de Musc Pay

Musc Pay propose une gamme d'offres flexibles et abordables, adaptées aux différents besoins des utilisateurs. Que vous soyez étudiant, individuel ou en couple, Musc Pay offre des solutions financières pratiques et conformes à vos attentes.

• Formule Étudiante : La formule étudiante de Musc Pay, à seulement 2,99€ par mois sous présentation d'une carte étudiante, est conçue pour répondre aux besoins financiers des étudiants.

Elle comprend un compte bancaire, des virements instantanés et internationaux, ainsi que 3 retraits gratuits par mois. De plus, une carte de paiement est incluse pour des transactions pratiques, notamment sans contact et à l'international.

• Formule Solo : Pour ceux qui ne sont plus étudiants mais cherchent toujours des solutions bancaires flexibles, la formule Solo de Musc Pay offre un bon rapport qualité-prix à 5,99€ par mois. 

Avec un compte bancaire, des virements instantanés et internationaux, ainsi que 3 retraits gratuits par mois, cette formule comprend également une carte de paiement pour une utilisation pratique au quotidien, que ce soit en magasin ou en ligne.

• Formule Duo : La formule Duo de Musc Pay est idéale pour les couples qui souhaitent partager un compte bancaire et bénéficier de fonctionnalités pratiques supplémentaires. 

À 9,90€ par mois, cette formule comprend tout ce que propose la formule Solo, avec en prime une deuxième carte de paiement. Cela permet aux couples de gérer leurs finances ensemble tout en profitant d'une plus grande flexibilité dans leurs dépenses quotidiennes.

Les projets à venir pour Mizen

Mizen prévoit de lancer le financement immobilier après la sortie de la deuxième version de l'application en 2024.

Plus d’informations seront données au cours de l’année 2024 In Shaa Allah.

Les projets à venir pour Musc Pay

Actuellement, Musc Pay souhaite étendre ses activités au-delà des limites de l'Union européenne, visant à établir une présence au Maghreb et en Asie du Sud-Est d'ici 2025.

Musc Pay vs Mizen : mais qui choisir ?

Mizen et Musc Pay proposent des solutions bancaires halal en France, chacune avec ses propres caractéristiques en matière de conformité à la charia et de tarification. 

Mizen se démarque par sa transparence et sa flexibilité tarifaire, offrant des comptes exempts de frais fixes inutiles et parfaitement alignés sur les principes de la charia. D'un autre côté, Musc Pay propose également une option halal, avec des tarifs légèrement différents.

En fin de compte, le choix entre Mizen et Musc Pay dépendra des préférences individuelles de chacun.

Il est conseillé d'examiner attentivement les caractéristiques et les tarifs de chaque institution afin de prendre une décision éclairée.

Ce qu’on en pense vraiment 

La finance islamique en France en est encore à ses débuts, et l'émergence de comptes halal comme Mizen et Musc Pay représente une avancée majeure vers des options financières éthiques et conformes à la charia.

Aujourd'hui, il est courant pour les individus de posséder plusieurs comptes bancaires pour répondre à différents besoins, et cela vaut également pour les comptes halal.

En incitant les consommateurs à tester et expérimenter ces nouvelles solutions, nous contribuons collectivement à l'essor d'une nouvelle génération d'entrepreneurs et d'innovateurs au sein de la communauté musulmane.

Choisir entre Mizen et Musc Pay peut être une première étape pour soutenir des établissements partageant des valeurs éthiques et religieuses communes, tout en participant au développement d'une industrie financière plus diversifiée et inclusive.

En explorant ces nouvelles opportunités, nous participons à l'évolution et à l'amélioration continue de la finance islamique en France, ouvrant ainsi la voie à un avenir financier plus éthique et aligné sur nos principes.

Finalement, au lieu de choisir entre Mizen et Musc Pay, la véritable solution pourrait être d'opter pour les deux, et de renoncer aux offres conventionnelles du marché qui ne prennent pas en compte les intérêts des musulmans.