Mizen, Première banque islamique en France ?

Est-ce que Mizen est une banque islamique ? Si oui, c'est la première en France ? C’est des questions que l’on nous pose assez régulièrement. Nous allons tenter d’y répondre de la manière la plus exhaustive possible dans cet article, mais surtout en totale transparence 😜

Il convient d’abord de se poser la question :

Qu’est-ce qu’une banque islamique ?

Une banque Islamique est une institution financière qui opère conformément aux principes de la loi Islamique, ou Sharīʿa.

En effet, elle offre des services financiers qui ne vont pas à l'encontre des interdits de la Sharīʿa, tels que :

• L'intérêt (riba);
• La spéculation (maysir);
• et l’investissement dans des activités non éthiques ou non halal.

De plus, les banques islamiques proposent généralement des produits et services tels que  :

• les comptes d'épargne ;
• les comptes courants;
• les prêts;
• les cartes de paiement;
• et les produits d'investissement, mais ceux-ci sont structurés différemment de ceux des banques conventionnelles pour respecter les principes de la charia.

En ce qui concerne Mizen, la question n’est pas tant de savoir si nous sommes Islamique ou non. La question est plutôt vite répondue comme dirait l’autre. 😉

D’ailleurs, en cas de doute, vous pouvez toujours vous renseigner sur notre Sharīʿa board (ou comité de conformité éthique) dont les membres sont présentés ici.

Non, le vrai débat est plutôt de savoir si nous sommes une banque ou si nous pouvons remplir les mêmes fonctions que cette dernière.

Mizen est-elle une véritable banque islamique ?

Définition :  Une banque est une institution financière qui offre une gamme de services financiers tels que la gestion de comptes, les prêts, les investissements, les cartes de crédit et de débit, les transferts de fonds, les services de change et autres.

Les banques collectent des dépôts de leurs clients et utilisent ces fonds pour effectuer des prêts (à intérêts) et des investissements (souvent illicites).  D’un point de vue réglementaire, une banque est ce que l’on appelle un établissement de crédit.

Mizen est une startup financière qui fournit des comptes et services de paiements tels que :

• le traitement des paiements par cartes de débit ;
• les virements électroniques ;
• les prélèvements automatiques ;
• les paiements mobiles ;

Grosso modo, tous les services financiers que fournit un établissement de paiement. D’un point de vue réglementaire, Mizen est Agent d’Établissement de Paiement.

Par conséquent, la plus grosse différence entre une banque et Mizen est le fait que réglementairement, nous ne pouvons pas utiliser les dépôts des clients pour effectuer des prêts et des investissements en notre nom.

Ce qui en soi ne nous dérange absolument pas. Car c’est justement ce qui fait que notre compte a pu être certifié halal, contrairement aux comptes bancaires.

Est-ce que cela veut dire que nous serons limités aux comptes et moyens de paiements islamiques ?

Sûrement pas, le compte et la carte halal sont notre premier produit.

En effet, notre objectif est bien évidemment de proposer très prochainement des services de financement et d’investissement.

Mais, nous avons une vision complètement différente des acteurs traditionnels.

Contrairement aux banques qui se servent sur votre compte, sans que vous le sachiez, et sans vous en redistribuer les bénéfices. Notre objectif à nous est de rendre le consommateur musulman entièrement maître de son argent.

Cela repose sur plusieurs piliers :

• vous seuls avez le droit de jouir de votre argent. Si vous ne touchez pas à votre argent, nous n’y touchons pas.
• les financements que nous proposerons ne seront pas sous forme de prêts. Ils seront organisés sous forme de produits d’investissements : le besoin d’un client souhaitant acquérir une maison sera structuré comme un produit d’investissement (avec retour financier). Ces financements seront proposés uniquement aux clients Mizen.
• l’essentiel de la marge d’un financement proposé sur Mizen, ira aux investisseurs Mizen du projet.

Par ailleurs, grâce aux nouvelles technologies et aux réglementations européennes, nous n’avons absolument pas besoin d’être une banque pour proposer tous ces services.

Je dirais même que le fait de ne pas être une banque nous permet de développer ses produits et les mettre sur le marché beaucoup plus rapidement.

Cela ne nous empêchera pas de devenir, à terme, une véritable banque.

Si cela se produit, nous conserverons quoi qu’il arrive le même fonctionnement qui est de ne jamais utiliser les dépôts des clients à leur insu et pourquoi pas d’être enfin la première banque islamique de France.

Qu’attendez-vous pour ouvrir votre compte Mizen ? 🤔