Les banques islamiques en France : une réponse aux besoins des professionnels et entrepreneurs musulmans ?

Les entrepreneurs musulmans sont de plus en plus nombreux, mais le développement de leurs activités est souvent limité par le non recours au crédit. Ils n’ont d’autre choix que de s’asseoir sur leurs convictions ou de se résoudre à avancer plus lentement dans le respect de leurs principes. Les levées de fonds sont compliquées à mener et le réseau personnel ne permet que rarement de rassembler les sommes nécessaires au décollage d’une entreprise. Tant de belles initiatives échouent faute de financement !

Quels sont les besoins des entrepreneurs musulmans en France ?

Voyons ensemble quels sont les besoins récurrents des professionnels : 

• Les crédits-bails, qui représentent une solution intéressante pour les flottes de véhicules et le matériel professionnel. Or, le crédit-bail ou la LOA (location avec option d’achat) conventionnels ne sont pas compatibles avec la sharia, notamment pour des raisons de limitation et de transfert de responsabilité, donc de risque, du loueur vers le locataire ;
• Des comptes bancaires professionnels sans intérêts ni utilisation des fonds par la banque dans des projets non islamiques, pour lesquels vous êtes informé(e) en temps réel des dépenses et du solde du compte, sans découvert autorisé et sans agios (ces derniers étant constitués de riba) ; L’enjeu des comptes à vue professionnels est d’autant plus important que les sommes engagées par les entreprises sont en général bien supérieures à celles déposées sur les comptes espèces des particuliers. L’impact dans le licite ou l’illicite en est d’autant plus fort.‍
• Des contrats participatifs permettant la mise en commun du savoir-faire et des capitaux des différents acteurs (banque, entrepreneurs, investisseurs) dans un rapport de prestation ou de partenariat en France et ailleurs.‍
• Des contrats de location avec option d’achat pour financer l’achat d’une flotte de véhicule ou d’un équipement industriel par exemple

Quelles solutions pourraient apporter les banques islamiques aux entrepreneurs musulmans de France ?

Des crédits-bails islamiques

Il existe des produits islamiques équivalents au crédit-bail conventionnel comme le contrat d’ijara, qui constitue un contrat de location et le contrat d’ijara mountahiya bit tamlik, contrat de louage auquel peut s’ajouter un contrat de vente à l’issue de la période de location.

Des comptes courants professionnels

Les comptes à vue professionnels ne sont pas encore développés, mais chez Mizen, nous travaillons d’arrache-pied pour construire rapidement une offre s’adressant aux professionnels la plus complète possible.

Les crédits islamiques pour les professionnels

La mourabaha indirecte avec facilités de paiement peut faire l’objet d’un accord-cadre pour couvrir les besoins en financement réguliers des entreprises, mais il existe aussi pour financer l’activité et les besoins en trésorerie des contrats participatifs de type mousharaka, moudaraba ou des levées de fonds par le biais d’émission de sukuk (équivalent islamique des obligations) au travers des SPV (société permettant de véhiculer les placements) . Tout cela fait partie des grands projets de la finance islamique en France qui verront bientôt le jour In Shaa Allah, car nous ne sommes qu’au début de cette magnifique aventure 

Les banques islamiques pour professionnels en France : panorama et perspectives

Force est de constater qu’il n’existe aucune banque islamique pour professionnels en France.  Et pour être complètement transparent, même chez Mizen, nous n’avions pas prévu de créer une offre pour professionnels. 

Et pourtant, depuis que nous avons commencé à commercialiser notre compte halal pour particuliers en Novembre 2022, il ne se passe pas une semaine sans que l’on nous sollicite ou questionne sur l’ouverture prochaine d’un compte pour professionnels. 

C’est donc un projet que nous avons décidé de mettre sur notre road map produit. Nous allons bientôt entrer dans une phase d’analyse des besoins professionnels afin de concevoir le premier mais surtout le meilleur compte de paiement islamique pour professionnels !

Bien évidemment cela ne se fera pas du jour au lendemain, mais si vous êtes un professionnel, freelance, entrepreneur ou dirigeant d’une association, inscrivez-vous sur notre liste d’attente ici.👇🏻 Un membre de notre équipe reviendra vers vous pour recueillir vos besoins.