Laymoon vs Musc Pay

Dans un monde de plus en plus soucieux d'éthique et de conformité religieuse, la finance islamique prend de l'ampleur, même en France.

Deux nouveaux acteurs, Musc Pay et Laymoon, se distinguent par leur offre halal, répondant aux besoins spécifiques de la communauté musulmane.

Cet article compare ces deux institutions afin de vous aider à choisir celle qui correspond le mieux à vos attentes.

Musc Pay et Laymoon : Une vue d'ensemble

Qu’est ce que Laymoon ?

Laymoon est un compte, certifié 100 % halal, avec un RIB belge, lancé en mars 2024.

Ce compte offre une solution de paiement éthique, conçue pour les musulmans souhaitant effectuer des transactions financières sans agios ni frais cachés, tout en respectant les principes de la charia.

Qu’est ce que Musc Pay ?

Musc Pay, lancé en juin 2023, propose un compte avec un RIB belge certifié halal.

Cette solution offre aux musulmans une option de paiement éthique, permettant d'effectuer des transactions financières sans agios ni frais cachés, tout en respectant les principes de la charia.

Les créateurs de Laymoon

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Laymoon a été fondé par deux frères, Anass et Younes EL ADLY.

Anass, ancien pharmacien et directeur général, et Younes, qui avait une expérience dans le secteur nucléaire, ont lancé Laymoon avec la conviction que les musulmans méritaient des solutions financières modernes et transparentes, conformes aux principes éthiques de l'Islam.

Les créateurs de Musc Pay

Musc Pay a été fondé par Cherif Mostefi, ancien étudiant de Paris Dauphine et banquier expérimenté en France et au Luxembourg, avec un long engagement associatif.

Cherif est le fondateur et président de Musc Pay, à l'origine de l'offre et moteur de l'entreprise. Il est accompagné de deux cofondateurs :

• Alexis Santi : Docteur en lettres classiques et en sciences politiques des universités de Paris et du Luxembourg, Alexis a fondé et dirigé plusieurs entreprises dans divers secteurs. Il est cofondateur et directeur financier de Musc Pay.
• Mustafa Al Safar : Entrepreneur et investisseur dès le début de l'entreprise, Mustafa soutient Musc Pay en tant que cofondateur et gère tous les partenariats.

Leur objectif est de développer une large gamme de services financiers conformes à leurs valeurs, accessibles à tous, partout dans le monde.

Le comité de conformité islamique de Laymoon

Pour garantir sa conformité à la charia, Laymoon a désigné un Responsable de Surveillance de la Charia (RSC) indépendant, un érudit expérimenté en finance islamique et en charia.

Le RSC assure que Laymoon respecte les principes de la charia et le certifie en émettant un avis juridique (fatwa).

Le RSC de Laymoon est Mohamed Talal LAHLOU, titulaire d'un doctorat en sciences économiques spécialisé en marchés financiers islamiques de l’Université Mohamed V Souissi-Rabat.

Il a également étudié à l’ESCP Europe à Paris et à l’ASTON Business School à Birmingham, où il a obtenu un second Master.

En 2016, il a été certifié auditeur Sharia par l’AAOIFI et il est membre du comité scientifique de la revue RAFI (Recherches et analyses en finance islamique).

Le comité de conformité islamique de Musc Pay

La conformité des activités de Musc Pay aux principes de la finance islamique est certifiée par des érudits spécialisés dans ce domaine. Ce processus de conformité, rigoureusement mené en collaboration avec le cabinet d’experts IFAAS (Islamic Finance Advisory and Assurance Services), se déroule en deux phases :

Tout d'abord, une évaluation approfondie de tous les contrats et flux financiers est réalisée par les experts de l’IFAAS pour garantir leur conformité aux préceptes islamiques. Cette évaluation respecte les normes des principales organisations internationales dans ce domaine, notamment l’AAOIFI (Accounting and Auditing Organisation for Islamic Financial Institutions) et l’IFSB (Islamic Financial Services Board).

Ensuite, un audit annuel est effectué pour s'assurer que les opérations internes de Musc Pay continuent de respecter les normes établies depuis sa création.

Le comité de la charia de Musc Pay est composé de deux experts :

• Sheikh Mohammad Patel, spécialiste en conformité Sharia et droit musulman des affaires
• Dr Mohamed Anouar Gadhoum, expert en conformité Sharia et droit musulman des affaires

La réglementation de Laymoon

Laymoon est un client de LinkCy Services, comme détaillé sur leur site, établissant les conditions d'utilisation des services de paiement fournis par LinkCy à Laymoon.

LinkCy agit en tant qu'agent pour la fourniture de ces services, opérant à travers l'application Laymoon pour ses utilisateurs.

Les clients de Laymoon bénéficient des services de paiement fournis par LinkCy, avec un service client disponible pour toute assistance nécessaire.

La réglementation de Musc Pay

Musc Pay est également client de LinkCy Services, et leur accord est présent sur leur site, définissant les conditions d'utilisation des services de paiement fournis par LinkCy à Musc Pay.

LinkCy agit en tant qu'agent pour la fourniture de ces services, fonctionnant à travers l'application Musc Pay pour ses utilisateurs.

Les clients de Musc Pay bénéficient ainsi des services de paiement fournis par LinkCy, avec les coordonnées du service client disponibles pour toute assistance nécessaire.

La tarification de Laymoon

Les tarifs de Laymoon sont légèrement plus élevés que ceux des grandes banques en ligne européennes telles que N26 ou Revolut, pour des services similaires.

Tout comme Mizen, quelle que soit la formule choisie, elle reste sans engagement. Cependant, des frais de mise en service de 20€ sont ajoutés à chaque commande.

Voici un résumé de leurs offres :

- Formule Jouz : À 2€/mois, c'est la formule d'entrée. Laymoon ne propose pas de formule gratuite. Pour ce prix, vous avez accès à l'application, à un RIB français, à un compte en euro et à un compte épargne Halal. La carte Visa n'est pas incluse dans cette formule de base, de même que les prélèvements et les virements.

- Formule Kenz : Pour 6€/mois, cette formule inclut une carte de paiement, ainsi que des prélèvements et des virements gratuits, limités à la zone Europe.

- Formule Kunuz : À 10€/mois, cette offre premium offre un accès mondial pour les paiements et les retraits, ainsi qu'une assistance téléphonique, notamment adaptée aux aînés.

La tarification de Musc Pay

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Musc Pay propose une variété d'offres flexibles et abordables adaptées aux besoins divers des utilisateurs. Que vous soyez étudiant, individuel ou en couple, Musc Pay offre des solutions financières pratiques et conformes à vos attentes.

- Formule Étudiante : Cette offre, à seulement 2,99€ par mois sur présentation d'une carte étudiante, est conçue spécialement pour répondre aux besoins financiers des étudiants. Elle inclut un compte, des virements instantanés et internationaux, ainsi que 3 retraits gratuits par mois. De plus, une carte de paiement est incluse pour des transactions pratiques, notamment sans contact et à l'international.

- Formule Solo : Pour ceux qui ne sont plus étudiants mais recherchent toujours des solutions flexibles, la formule Solo de Musc Pay offre un excellent rapport qualité-prix à 5,99€ par mois. Elle comprend un compte, des virements instantanés et internationaux, ainsi que 3 retraits gratuits par mois. Cette formule inclut également une carte de paiement pour une utilisation pratique au quotidien, en magasin ou en ligne.

- Formule Duo : Idéale pour les couples qui souhaitent partager un compte et profiter de fonctionnalités pratiques supplémentaires. À 9,90€ par mois, cette formule comprend tout ce que propose la formule Solo, avec en prime une deuxième carte de paiement. Cela permet aux couples de gérer leurs finances ensemble tout en bénéficiant d'une plus grande flexibilité dans leurs dépenses quotidiennes.

Les perspectives d'avenir pour Laymoon

Laymoon n'a pas encore fait part de ses futurs projets.

Les perspectives d'avenir pour Musc Pay

Actuellement, Musc Pay souhaite étendre ses activités au-delà des limites de l'Union européenne, visant à établir une présence au Maghreb et en Asie du Sud-Est d'ici 2025.

Choisir entre Musc Pay et Laymoon : quel est le bon choix ?

Laymoon et Musc Pay proposent des solutions financières halal en France, chacune avec ses particularités en matière de conformité à la charia et de structure tarifaire.

Laymoon se distingue par sa politique de transparence et sa flexibilité tarifaire, en offrant des comptes sans frais fixes superflus qui respectent pleinement les principes de la charia.

De son côté, Musc Pay propose également une option halal, avec des tarifs légèrement ajustés.

Le choix entre Laymoon et Musc Pay dépendra des préférences personnelles de chacun. Il est conseillé d'étudier attentivement les caractéristiques et les tarifs de chaque institution afin de faire un choix éclairé.

L'opinion réelle sur la question

La finance islamique en France est encore à ses débuts, et l'introduction de comptes halal comme Laymoon et Musc Pay marque un progrès significatif vers des options financières éthiques et conformes à la charia.

Aujourd'hui, il est courant pour les individus d'avoir plusieurs comptes pour répondre à différents besoins, y compris des comptes halal.

Encourager les consommateurs à explorer ces nouvelles solutions contribue à l'émergence d'une nouvelle génération d'entrepreneurs et d'innovateurs au sein de la communauté musulmane.

Le choix entre Laymoon et Musc Pay peut constituer une première étape pour soutenir des institutions partageant des valeurs éthiques et religieuses communes, tout en favorisant le développement d'une industrie financière plus diversifiée et inclusive.

En explorant ces opportunités émergentes, nous participons à l'évolution continue de la finance islamique en France, ouvrant la voie à un avenir financier plus éthique et aligné sur nos principes.

Plutôt que de choisir entre Laymoon et Musc Pay, une solution véritable pourrait être d'adopter les deux et de délaisser les offres conventionnelles qui ne prennent pas en compte les besoins des musulmans.