Est-ce que mes fonds sont en sécurité chez Mizen ?

Chez Mizen, nous vous accompagnons pour vous libérer du Riba, mais pas seulement. Avoir un compte halal c’est bien mais avoir un compte halal ET sécurisé c’est mieux. Disposer d’un compte éthique et conforme à vos valeurs ne doit pas se faire au dépend de la sécurité de vos fonds ! 

Notre équipe conformité met un point d’honneur à assurer la sécurité de vos données et de votre argent. Nous vous en disons plus sur les risques auxquels nous devons nous prémunir et les actions mises en place.

Si vos précieuses économies ne sont plus confinées à un simple coffre-fort bancaire, cela ne signifie pas pour autant qu'elles sont laissées sans protection. Loin des mécanismes traditionnels tels qu’une obscure salle des coffres en sous-sol de votre banque traditionnelle, les banques en ligne, les néobanques et fintech dont nous faisons partie, mettent en œuvre une panoplie d'outils sophistiqués et de processus rigoureux pour assurer à leurs clients la sécurité de leurs fonds.

Alors, que fait-on chez Mizen pour renforcer cette sécurité ? Comment assurons-nous la protection de votre argent ? Et quels sont les défis auxquels nous nous attaquons pour prévenir tout risque potentiel ? Ces questions sont explorées en détail dans notre tout dernier article 👇🏻

La sécurité de votre argent est notre priorité absolue 

Mizen ne déroge pas à la règle. Vous protéger, vous, votre argent et votre vie privée, est notre priorité. Cela transparaît dans nos choix technologiques et humains, et dans la mise en place de nos rigoureux processus de contrôle. Chez Mizen, la lutte contre le Riba ne se fait pas au dépend de la sécurité de vos fonds.

Nos accréditations : un gage de confiance !

Accréditations réglementaires de Mizen

Le secteur bancaire est un secteur extrêmement réglementé, c’est la raison pour laquelle il n’y a pas ou très peu d’acteurs financiers islamiques en France. 

Comme le dit l’adage “ne gère pas l’argent qui veut" - et c’est tant mieux ! Cette activité repose sur la confiance que vous accordez aux acteurs chez qui vous déposez vos économies. La réglementation bancaire permet donc de garantir la fiabilité des acteurs du secteur financier en délivrant des agréments à un nombre limité d'établissements et en contrôlant régulièrement les pratiques de ces derniers.

Pour pouvoir proposer un compte à des particuliers, tout établissement financier doit faire preuve d’un certain nombre de garanties auprès du régulateur, notamment en ce qui concerne les compétences, diplômes et expertises de l’équipe dirigeante. Heureusement Mizen a été créé par des experts en finance et en finance islamique, qui ont œuvré dans le secteur bancaire et financier pendant de nombreuses années, ce qui a été un gage de réassurance lorsque notre dossier a été soumis au régulateur.

 Pour pouvoir proposer son compte et ses moyens de paiements halal, Mizen a donc obtenu des accréditations qui garantissent sa capacité de gérer l’argent de ses membres en toute sécurité. Nous avons obtenu le statut d’agent prestataire de services de paiement de Treezor et sommes enregistrés auprès de l’ORIAS - le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance - en tant qu'Intermédiaire en Financement Participatif.

Les agréments bancaires sont délivrés par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (l’ACPR, adossée à la Banque de France), qui garantit également que nous respectons la réglementation bancaire en vigueur et que nous veillons au respect des obligations en matière de LCB-FT (lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme).

Accréditation islamique de Mizen

En plus de ces accréditations qui sont un minimum nécessaire, nous avons également été certifié par un charia board indépendant, un comité de conformité islamique, afin de s’assurer de la licéité de votre compte Mizen et que celui-ci puisse être certifié conforme à l’éthique islamique. C’est un peu l’équivalent financier du certificat halal de votre boucher. 😊

Vous pouvez en apprendre davantage sur notre charia board ici 👉🏻 Notre charia board page depuis laquelle vous pourrez accéder à notre certificat de conformité islamique. 

Nous avons d’ailleurs fait partie des premiers à rendre public notre certificat afin de non seulement promouvoir plus d’éthique dans la finance islamique mais aussi plus de transparence. 

Nous nous engageons à ce que vos fonds soient en sécurité chez Mizen

Sécurité quant au caractère Halal 

Vos fonds sont déposés chez notre partenaire bancaire Société Générale : dans ce que l’on appelle un compte de cantonnement. Contrairement à votre compte courant chez votre banque traditionnelle, la Société Générale n’a pas le droit de toucher à cet argent que ce soit pour l’investir ou le prêter à d’autres clients. C’est ce qui nous permet de garantir la première sécurité que recherchent nos clients : le fait que leur argent ne soit pas utilisé de manière illicite et contraire à l’islam. 

Et si Mizen fait faillite ?

Au-delà de nos accréditations qui nous permettent de vous proposer un compte et une carte de paiement halal, nous vous garantissons que l’argent déposé sur ce compte est protégé et complètement sécurisé. Le fait que votre argent soit sur un compte de cantonnement fait qu’il est accessible en tout temps, même dans le pire scénario qui consisterait en la faillite de Mizen (qu’Allah nous en préserve 🤲🏻).

Mais alors si Société Générale met la clé sous la porte ?

Malgré que cette hypothèse soit très improbable, le fait que les fonds de nos clients soient déposés auprès d’une banque font que vos dépôts sont protégés jusqu’à 100 000€ par le Fonds de Garantie des Dépôts et des Résolutions (FGDR) dans les conditions prévues à l’article L.312-4-1 du CMF. Concrètement si Société Générale venait à faire faillite, vos fonds vous seraient restitués à hauteur de 100 000 € maximum.

Mizen est soumis aux mêmes niveaux de réglementation et de sécurité que les grandes banques. Cela permet d’une part de n’avoir que des acteurs sérieux actifs sur les marchés financiers afin que l’argent des déposants particuliers soit un maximum sécurisé. 

Une application & une carte sécurisés pour une tranquillité d’esprit au quotidien 

Accès à l’application Mizen

L’application et la carte Mizen sont aussi sécurisées pour protéger votre argent au quotidien. L’accès à l’application se fait grâce à un code et/ou une identification biométrique. 

Obtenir et activer sa carte 

L’activation de la carte se fait uniquement via l’application. Si votre carte était livrée au mauvais endroit, il serait impossible de l’utiliser ! 

Contrôle sur les paiements sans contact

Les paiements sans contact sont limités en montant (50€) et en nombre (5 de suite). Après quoi il faut taper le code défini pour l'application lors d’un paiement pour pouvoir à nouveau payer sans contact. Si quelqu’un de mal intentionné subtilise votre carte, cette personne ne pourra faire que très peu d’achats. 

Des paiements sécurisés sur Internet

Vous pouvez créer autant de cartes virtuelles que vous le souhaitez pour régler vos achats sur Internet. De plus, nous bénéficions de la technologie 3DS (vérification par sms) afin de s’assurer que vous êtes toujours la personne à l’origine de la transaction. Pour augmenter encore ce niveau de sécurité, nous sommes en train de travailler sur les cartes éphémères qui arrivent très bientôt sur l’application. 🤩

 Et si vous perdiez votre carte Mizen ?

Enfin, en cas de perte temporaire, il est possible de bloquer et débloquer sa carte directement depuis son application et de la détruire en cas de perte ou de vol définitif. Dans tous les cas, vous pourrez toujours faire appel à notre service client ultra réactif si vous avez besoin d’assistance durant ce moment délicat.

Qu’en est-il de mes données personnelles ?

Afin de pouvoir vous ouvrir un compte nous avons besoin de collecter un certain nombre de données personnelles (identité, adresse, etc..) Nous protégeons vos données personnelles comme la prunelle de nos yeux. Contrairement à de nombreux acteurs du digital celles-ci ne sont pas revendues à des tiers, mais conservées en sécurité chez Mizen conformément au Règlement Général sur la Protection des Données (RGPD)

Vous protéger des risques bancaires

Parce que la sécurité est au cœur de notre projet, nous avons une équipe dédiée sur les sujets de conformité et de sécurité bancaire : suivi des transactions, lutte contre la fraude et le blanchiment d’argent font partie de leurs missions principales !

Qu’est-ce que la conformité bancaire ?

Comme beaucoup d’aspects de notre activité, la conformité est issue de la réglementation bancaire et financière, notamment les travaux de Bâle II en 2004 puis les Directives européennes. 

Les établissements financiers qui ne sont pas en conformité ( qui ne respectent pas les dispositions législatives, réglementaires, les normes et usages professionnels et déontologiques propres aux activités de banque) risquent des sanctions judiciaires, administratives ou disciplinaires mais pas seulement. Cela peut également résulter en un risque de perte financière et d’atteinte à la réputation.

Autant vous dire que la question de la conformité bancaire est prise très au sérieux chez Mizen.

 Quels sont les principaux risques de conformité bancaire ?

Parlons plutôt des principaux risques de non-conformité bancaires qui sont au nombre de trois : 

• La sécurité financière qui concerne la lutte contre le blanchiment d’argent, la corruption, le financement du terrorisme et provient des réglementations nationales 
• La protection contre la fraude : des abus de marchés et des conflits d’intérêt, le respect des règles de transparence, etc.
• La protection des intérêts des clients. Cela consiste à veiller à ce que tout produit ou service souscrit par un client est bien approprié à sa situation, ses besoins, qu’une information claire lui a été donnée.

C’est la raison pour laquelle, chez Mizen nous avons une équipe dédiée à la conformité et formée à la lutte contre la fraude, le blanchiment d’argent ou encore le financement du terrorisme afin de prémunir nos clients de ces risques.

Cette vigilance nous permet de garantir que les comptes Mizen sont bel et bien utilisés par des personnes souhaitant se libérer du riba et non pas par des escrocs afin de réaliser des actions illicites !

Tout ceci afin de garantir que chez Mizen, votre argent est et sera toujours entre de bonnes mains. 

Plus d’excuses il est temps d’ouvrir votre compte halal et dites au revoir au Riba !